중도상환수수료 계산, 정확히 알고 계신가요?

중도상환수수료 계산, 정확히 알고 계신가요?

대출을 빨리 갚으면 좋은 줄 알았는데,
막상 상환하려고 보니 수십만 원의 수수료가 붙어 당황하는 경우가 많습니다.

중도상환수수료는 구조만 알면
미리 계산해서 손해를 피할 수 있는 비용입니다.
지금부터 중도상환수수료 계산 방법을 쉽게 정리해드릴게요.

중도상환수수료란?

중도상환수수료는 대출 만기 이전에
원금의 일부 또는 전부를 상환할 때
금융기관에 지급하는 수수료입니다.

금융사는 대출 기간 동안 받을 예정이던 이자 수익이 줄어들기 때문에,
그에 대한 보전 성격으로 수수료를 부과합니다.

중도상환수수료 계산 공식

중도상환수수료는 보통 아래 방식으로 계산됩니다.

중도상환수수료 = 상환 원금 × 수수료율 × (잔여 기간 ÷ 약정 기간)

✔ 상환 원금: 이번에 갚는 금액
✔ 수수료율: 보통 연 0.5%~1.5% 수준
✔ 잔여 기간: 대출 종료까지 남은 기간

중도상환수수료 계산 예시

예를 들어, 대출 원금 1억 원 / 약정 기간 3년 / 수수료율 1.2% 대출 실행 후 1년 만에 5천만 원을 상환한다고 가정하면,

중도상환수수료 = 50,000,000원 × 1.2% × (2년 ÷ 3년)
≈ 40만 원

같은 금액을 상환하더라도 시점에 따라 수수료 차이가 크게 날 수 있습니다.

중도상환수수료가 줄어드는 구조

• 대출 실행 초반 → 수수료 부담 큼
• 시간이 지날수록 → 점점 감소
• 만기 가까울수록 → 거의 없거나 면제

그래서 상환 시점이 매우 중요합니다.

중도상환수수료 면제되는 경우

• 대출 실행 후 일정 기간 경과(보통 3년)
• 상품 자체에 수수료 면제 조건 포함
• 정해진 한도 내 부분 상환
• 정책자금·서민금융 상품

중도상환 vs 이자 절감, 뭐가 유리할까?

중도상환이 무조건 좋은 선택은 아닙니다.

✔ 중도상환수수료 < 앞으로 낼 이자 → 상환 유리
✔ 중도상환수수료 > 이자 절감액 → 유지가 유리

반드시 수수료와 이자 절감액을 비교해야 합니다.

중도상환 전 꼭 확인할 체크포인트

• 내 대출의 정확한 수수료율
• 잔여 기간
• 부분 상환 가능 여부
• 면제 시점 도래 여부

중도상환수수료 계산 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q. 중도상환수수료는 언제 발생하나요?
A. 대출 만기 이전에 원금의 일부 또는 전부를 상환할 경우 발생합니다.
대출을 빨리 갚는 대신, 금융기관이 받지 못하는 이자를 보전하기 위한 비용입니다.

 

Q. 중도상환수수료는 어떻게 계산되나요?
A. 일반적으로
상환 원금 × 수수료율 × (잔여 기간 ÷ 약정 기간)
방식으로 계산됩니다.
잔여 기간이 길수록 수수료 부담도 커집니다.

 

Q. 일부 금액만 갚아도 중도상환수수료가 나오나요?
A. 네. 전액이 아니더라도
상환한 금액을 기준으로 중도상환수수료가 부과됩니다.
부분 상환 시에도 반드시 확인해야 합니다.

 

Q. 중도상환수수료는 한 번만 내면 되나요?
A. 아닙니다.
여러 번 나눠서 상환하면 상환할 때마다 수수료가 발생할 수 있습니다.
상환 계획을 미리 세우는 것이 중요합니다.

 

Q. 시간이 지나면 중도상환수수료가 줄어드나요?
A. 네. 잔여 기간이 줄어들수록 수수료도 점점 감소합니다.
보통 대출 실행 후 3년이 지나면
중도상환수수료가 면제되는 상품이 많습니다.

 

Q. 중도상환수수료가 없는 대출도 있나요?
A. 있습니다.
일부 정책자금 대출, 서민금융 상품,
또는 특정 조건의 신용대출은 수수료가 없거나 매우 낮습니다.
상품별 약관 확인이 필수입니다.

 

Q. 중도상환수수료를 내고라도 갚는 게 이득일까요?
A. 경우에 따라 다릅니다.
앞으로 낼 이자보다 중도상환수수료가 적다면 상환이 유리하고,
반대로 수수료가 더 크다면 유지하는 편이 나을 수 있습니다.
이자 절감액과 수수료를 반드시 비교해야 합니다.

 

Q. 마이너스통장도 중도상환수수료가 있나요?
A. 대부분의 마이너스통장은 중도상환수수료가 없습니다.
다만 상품에 따라 조건이 다를 수 있으므로
약관을 한 번 더 확인하는 것이 안전합니다.

 

Q. 중도상환 전에 꼭 확인해야 할 것은 무엇인가요?
A. 수수료율, 잔여 기간, 면제 시점,
부분 상환 가능 여부를 반드시 확인해야 합니다.
이 네 가지가 중도상환 손익을 결정합니다.

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